国内外许多学者对金融控制都进行了研究，提出了相应的金融控制理论，并在此基础上提出了一些金融控制的措施。下面小编给大家分享一些金融学术论文2500字，大家快来跟小编一起欣赏吧。
创新金融管理与服务的对策
摘要：金融业作为国家 经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。目前，金融业面临着各种复杂交错的风险，文章通过对当前我国金融业面临的金融风险进行原因分析，提出了完善金融 管理与服务的四条对策，通过创新金融管理与服务，以推动金融业的健康可持续 发展。
关键词：金融业;金融风险;金融管理服务
一、金融业面临的金融风险原因
金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”[1]。一般来说，市场经济 环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。
那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢?可以从以下几点进行分析。
第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资渠道单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。
第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业 工作人员的个人素质风险;其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。
第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。
第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、骗贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。
第五，从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。
从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。
二、完善金融管理与服务对策
在金融业面临着那么多风险和挑战的今天，如何从实际困难中寻找有效应对这些风险和挑战的办法，从而能够不断创新金融管理与服务的方式方法，防范和化解风险，以推动金融业可持续发展，是一份十分艰巨的任务。笔者 总结以下几条，用以加强和完善金融管理与服务。
第一，改变传统观念，用现代的眼光，创新金融服务产品。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”[2]传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发展要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化与文明化。另外，为客户提供金融服务时的环境，包括客观环境和主观环境，都要更加人性化，更让人赏心悦目。
第二，从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。
第三，从准入制度来看，要实行严格的市场准入制度。市场准入制度是体现国家对市场进行干预的“看得见”的手的作用。市场准入既是管理金融市场、防范金融风险的第一道关口，也是市场经济条件下其他一系列金融监管制度建构的基础依据。加强市场准入制度的建设，对各种金融工具、交易机构等注册、审批以及交易的资格都要进行严格的审查，使那些不符合资格的金融机构都不能进入金融市场。
第四，从管理本身来看，要创新金融管理。进行现代化的管理方式，是优化金融机构发展，保证金融机构良好发展的重要组成部分。金融机构要加强本单位激励机制建设，在人事的 组织、岗位、流程、培训、考核、市场营销方式等方面积极创新。特别是在新型金融工具不断涌现的今天，要对员工的个人业务素质、道德素质方面进行培训，以获得良好的口碑，增强本单位的软实力。
参考文献：
[1]周昌发.金融风险防控法律机制研究[j].经济问题探索,2011(1):145.
[2]何东.金融管理与服务创新对策[j].商场现代化,2011(1):188.
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金融控制理论研究综述
摘要：国内外许多学者对金融控制都进行了研究，提出了相应的金融控制理论，并在此基础上提出了一些金融控制的措施。除了金融控制理论以外，相关的金融抑制理论和金融深化理论也受到人们的关注。本文首先简单介绍了这两种金融理论，介绍了它们各自的学术观点和主张，并讲述了它们的局限性;然后在此基础上对金融控制理论进行了比较详细的阐述，对国内外学者的金融控制理论成果进行了综述。
关键词：金融抑制,金融深化,金融控制,综述
一、相关金融学理论简述
在详细阐述金融控制理论之前，我们先了解另外两种金融学理论――金融抑制理论和金融深化理论，通过对这两种金融学理论的了解我们可以更深入的了解金融控制理论。
(一)金融抑制理论
20世纪50年代，格利和肖开始关注金融发展与经济发展之间的关系，并得出结论――当一国的政府对本国金融实行严格的控制时，就容易出现抑制金融发展，进而抑制经济发展的现象。20世纪70年代，麦金农和肖调查了大量发展中国家的经济状况，发现很多国家存在金融与经济相互抑制的恶性循环现象，他们称为金融抑制。金融抑制可以概括为：一国政府对金融业制定了政策，人为的降低利率，实行歧视性的信贷政策，以此促进经济发展，但却制约了金融业的发展，使金融业处于一个没有效率的状态，反而制约了经济的发展，从而形成恶性循环的一种状况。金融抑制有几个特征：一是金融市场上的价格不能反映实际价格水平;二是金融市场是分割的;三是高存款准备金率。虽然金融抑制有很多缺陷，发展中国家的政府也意识到这些问题，但很多政府依然采取金融抑制政策。因为他们的金融体系和税收制度还不健全，只有增强对金融的控制才能保持政府的财政能力，才有力量对宏观经济进行调节，这样虽然造成了资金配置上的低效率，但是却能掌控经济的发展。
(二)金融深化理论
1973年，麦金农和肖各自系统地提出了金融深化理论，其核心观点是政府要放松对利率的控制，鼓励银行间竞争，以此最终实现金融自由化。金融深化可以概括为政府放松对利率的控制，加深资产金融化的程度，逐渐形成一个发达的金融体系，使金融业具有充分的竞争性，从而使金融业在经济的发展中占据主导地位，最终形成金融与经济相互促进的良性循环的一种状态。金融深化的标志有三个：一是推进利率市场化;二是发展正规的金融机构和金融市场;三是构建一个有效的中央银行系统。虽然麦金农和肖的金融深化理论分析了发展中国家的一系列问题，但对金融市场上的信息不对称没有足够重视。发展中国家的金融体系不完善，信息传递效率差，存在着较为严重的道德风险和信息不对称，如果单纯鼓励银行间竞争，可能会引起恶性竞争，不利于金融业的发展与稳定。政府放弃干预推行利率市场化也会使发展中国家失去调控金融活动的能力。2007年美国发生次贷危机，进而波及全球，其中一个重要的原因就是美国过度的推行了金融自由化，由此我们可以看到，过度的金融深化并不一定能达到预期的效果。
二、金融控制文献综述
(一)金融控制的内涵
宽泛的讲，控制是政府对经济的所有干预，政府实行金融控制政策是指在经济市场化的进程中，政府采取有利的货币政策和外汇政策等政策工具，对经济市场化进程的速度进行控制，而不是在条件还不成熟的情况下实行过度的市场化措施，并最终在不出现严重通货膨胀的情况下实现金融的和经济的发展。政府对金融进行控制的时，由于执行力度、对象和步骤的不同，金融控制的效率也不同。本文认为金融控制是政府对金融领域的控制，即政府为了促进金融业发展、弥补金融市场失灵和维护金融市场稳定，以出台法律法规为主要手段对金融主体进行扶持、引导、规范和约束的总和。
(二)国外金融控制文献综述
金融控制一词，最早由麦金农提出，他指出财政控制应优先于金融自由化。麦金农的金融控制理论是一种财政和货币控制理论，该理论指出转轨时期的政府靠发行货币取得资源将导致通货膨胀，而不会实现经济增长，因此必须实行财政控制，并建立完善的税收机制。
1、金融控制内涵的界定
维斯卡西认为，政府控制是政府以法律手段，以限制经济主体的决策为目的而运用的一种强制力。丹尼尔・史普博对控制的界定结合了经济学、法学等对控制的定义，他指出，尽管市场是控制政策存在的理由和前提，但以往对控制的界定都倾向于把市场忽略掉，因此他把行政决策和市场机制统一了起来，认为控制是行政机构制定并执行的直接干预市场机制或间接改变企业和消费者供需政策的一种规则或特殊行为。
2、对金融控制的必要性研究
有学者指出：银行、证券、保险等金融业这种由多数企业构成的产业具有如下的特征，即消费者未必拥有充分的信息，以决定在多种服务和价格中选择哪种为好，结果难以使资源配置效率实现帕累托最优，而且一旦企业倒闭，则难以保证消费者的安全。llewellyn和david研究了金融控制的经济学理论框架，并指出金融控制在一定程度上存在客观必然性。julianr.franks等学者在1998年从成本――收益的角度分析了金融控制的有效性，他们研究并考评了英国金融控制的成本和收益，并首次对金融控制成本进行比较分析，比较对象选择了美国和法国。rochet和keeley等学者的研究认为资本充足控制在降低银行冒险的风险激励方面具有积极作用。taylor，buffie的研究认为发展中国家由于缺乏有效的制度安排，因此政府对金融部门有必要保持一定的控制。wade，wb认为东亚政府对金融市场的干预提高了社会福利。edwards，hastings对拉丁美洲国家金融自由化研究的成果表明了在缺乏适当管制的条件下，自由化会导致经济系统的脆弱性。choandkhathate对亚洲五个国家的研究表明金融自由化并没有导致储蓄与投资的系统增长。c.denizer，r.m.desaiandn.gue-orguiev认为用抑制性的金融控制来为赤字融资可能会比用自由化来弥补赤字的成本要高，但采取这样的政策能够维持权威和确保权力的生存及延续。
(三)国内金融控制文献综述
近年来，我国学者和经济学家对政府金融控制进行了多方面细致的探讨，积累了大量文献。近几年来的研究重点主要有以下方面：
1、金融控制的涵义界定
王欣欣(1996)指出，经济改革中的金融控制是对改革过程的控制，是稳定与变革相统一的控制，是增强社会经济发展的均衡性和提高社会经济效益的控制。张杰(1997)则认为金融控制是对国家调控金融资源的一种描述。为了将个人部门的储蓄集中到国家手中，需要一个国家控制并占垄断地位的国有金融体系，同时为了让居民储蓄更多地流入国有银行，也限制了居民的金融资产选择。高存款准备金制度限制了国有银行自主运用资金的权力，强化了国家对金融资源的支配和控制能力。张力(2001)所研究的金融控制专指转型国家在经济市场化进程中，政府采取有效的政策工具，控制商品市场和金融市场自由化的相对速度(而不是同时实行所有的市场化措施)，在不引起通货膨胀的情况下实现金融均衡和向市场经济的过渡。谢朝华(2004)认为金融控制是指在金融发展过程中，为维护金融体系的稳定与效率，政府以一定的手段对金融活动主体的控制和金融活动主体对其金融行为的自我约束。
2、金融控制所包含内容的方面
李冰(2001)认为随着计划经济向市场经济的过渡，转型经济往往难以避免财政状况恶化。为了防止严重的通货膨胀，国家实行了金融控制战略，主要内容包括：一是利用储蓄来吸收居民户和非国有部门的潜在购买力;二是利用国家控制的金融体系来为财政赤字融资。此时国有银行成为金融控制战略的重要组成部分，其主要功能有：(1)代行财政注资职能;(2)承担本应由财政承担的社会保障职能;(3)承担本应由财政出资的政策性业务。毛伟(2001)认为金融控制内容包括五个方面：(1)明晰金融部门特别是银行部门的产权结构。(2)增强银行风险决策和风险化解能力。(3)提高中央银行的监管水平。(4)促进金融市场的发展和完善。(5)谨慎的利率市场化改革。沈民(2003)认为金融控制包括：(1)通过国家对金融业的垄断，限制体系外及国外金融机构介入，尽可能通过金融业从社会集中财富并置于其既定政策目标支配下。(2)对国有银行的表外业务、产融结合、信用证券化等现代业务严格控制，严格实行分业监管。(3)严格的贷款规模和歧视性贷款政策，使国有银行长期对国企从流动资金到固定资产投入实行全方位、多层次的信贷供给。
3、金融控制的工具与表现形式方面
张兴盛(2000)认为金融控制的工具有三个：国有银行的信用垄断;利率控制;对国有银行的信贷控制，其中包括对各国有银行都赋予了政策性贷款的义务，中央银行对各国有银行都实行了严格的信贷规模控制，以及高准备金制度。陈雨露(2005)认为金融控制中的国家战略工具有三个：超额外汇储备;开发性金融制度;开放条件下有限自由化的货币制度安排。在金融控制的表现形式方面：阎江(2003)认为我国始终没有走出以间接融资为主，以信贷体系为基础的“计划管理”模式，政府对金融的过度干预一直存在，这种过度干预直接以政府的金融控制表现出来。其一，行政性的金融垄断;其二，高储蓄率;其三，严格的信贷规模和歧视性信贷政策。郑泽华和王枉(2009)认为经济转轨时期金融控制的表现形式主要有以下几种：其一，长期维持行政性的金融垄断;其二，国家在对国有银行进行政策倾斜和保护其垄断地位的同时，对产融结合、银行表外业务、资产结构调整、银行信用证券化及金融市场的发展等均予以严格限制和管理;其三，严格的信贷规模和歧视性的信贷政策。
三、小结
对于政府的金融控制这一问题，国内外的很多学者都进行了研究，而对其作用的判断还要依赖金融发展的程度和政府进行控制的强度，在不同的阶段，金融体系对政府也有着不同的需求。为了加强对金融控制的理解和把握，本文在第一部分介绍了与金融控制理论密切相关的两种金融理论――金融抑制理论和金融深化理论。通过对这两大金融学理论的介绍和比较，使我们充分的认识了金融与经济发展的关系，政府控制与金融发展的关系等一系列问题，为后面我们介绍金融控制打下了基础。第二部分着重介绍了金融控制理论，并介绍了国内外关于金融控制的文献综述。通过对金融控制的介绍，我们认为金融控制是政府对金融领域的控制，是政府为促进经济发展，维护金融稳定而对金融主体采取的一系列规范和约束的总和。它不同于金融监管，也不同于宏观调控。这一部分首先介绍了国外学者对金融控制的研究，其中尤以麦金农的观点为主要，然后介绍了国内学者对金融控制的研究，分别从金融控制的涵义、内容及其工具与表现形式三个方面进行了介绍。金融控制理论的发展所发挥的理论指导作用肯定会对经济的发展，尤其是金融的发展做出巨大贡献。
参考文献
1 r.i.麦金农.《经济市场化的次序――向市场经济过渡时期的金融控制》[m].上海:上海人民出版社,1997年
2 r.i.麦金农.《经济发展中的货币与资本》[m].上海:上海人民出版社,1997年
3 刘新伟. 浅谈金融自由化的利弊[j].成人高教学刊,2002年6月
4 李强. 历久弥新的学术生命力-评《麦金农经济学文集》[j].中国城市金融,2007年02月
5 沈民,张力. 中国金融控制与金融监管的协调[j].广西社会科学,2003年1月
6 华志贵,宋进彬. 中国股票市场的政府控制:转型经济的逻辑[j].财贸研究,2003年01月
7 阎江. 转型时期国有商业银行的产权改革与金融控制[j].金融论坛,2003年6月
8 毛伟. 我国金融控制政策成因的博弈分析[j]. 浙江学刊,2001年04月
9 焦继军. 金融衍生产品风险与金融控制[j].兰州商学院学报,2003年12月
10 陈雨露. 经济市场化进程中的金融控制和国家工具[j]. 现代商业银行,2005年07月
11 谢朝华. 论我国金融深化进程中的金融控制力[j]. 财经科学,2004年06月
12 周青笛. 提高政府金融控制能力的途径分析[j].全国商情,2007年5月
作者：刘彬,齐梅英
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